Le crédit à la consommation a augmenté plus que prévu en janvier au Etats-Unis et a enregistré son quatrième gain mensuel consécutif, les ménages ayant en particulier acheté de quoi se motoriser. Suivant les données publiées lundi par la Réserve fédérale, l'encours des crédits a augmenté de 5,01 milliards de dollars, après une croissance de 4,09 milliards de dollars en décembre. Les analystes interrogés par Reuters anticipaient une hausse du crédit de 3,90 milliards de dollars après une croissance de 6,10 milliards donnée en décembre en première estimation. Le crédit renouvelable, lié aux cartes de crédit, a diminué de 4,25 milliards de dollars en janvier, après une hausse de 2,02 milliards en décembre, mois où il avait connu sa première croissance depuis août 2008. La baisse de janvier pourrait expliquer la faible croissance des ventes au détail ce mois-là. Le crédit non renouvelable, appliqué en particulier à l'achat de produits onéreux (automobile, frais d'éducation, vacances), a augmenté de 9,26 milliards de dollars après une hausse de 2,07 milliards en décembre. C'est sa sixième hausse mensuelle d'affilée, qui explique sans doute celle de 17% des ventes d'automobiles en janvier aux USA. L'effet de levier de l'endettement a permis en effet d'augmenter la rentabilité des capitaux propres investis dans les logements moyens et modestes. Mais si le rôle du crédit permettait ainsi de remédier à l'une des caractéristiques des conditions de vie des milieux populaires (le bas niveau de leurs revenus), il ne permettait en rien de remédier à l'autre caractéristique qui était l'instabilité des revenus liée à la précarité de l'emploi et des conditions de vie (chômage, maladie.).. Le crédit remonte à l'époque du Protectorat puisqu'un dahir de 1936 régissait la vente à crédit des véhicules automobiles. C'est alors que sont apparues les premières sociétés de financement privées comme Diac et Sofac. Le crédit à la consommation est apparu avec la création par l'Etat d'Eqdom, en 1974. Eqdom est venu donc pour permettre aux fonctionnaires d'acquérir des biens d'équipement. Jusque-là, ils avaient recours, auprès des commerçants, aux achats à tempérament, dont le payement s'échelonnait sur une période plus ou moins longue. L'Etat était alors en même temps payeur et créditeur des fonctionnaires à travers la Trésorerie générale, actuelle Direction de rémunération et de paiement des pensions (DRPP, ex-SOM et ex-DOTI) Mis à part les entreprises étatiques à gestion autonome, tous les fonctionnaires de l'Etat (enseignants, infirmiers, militaires ...) payés par la Trésorerie générale, à travers le DRPP, pouvaient avoir accès à un crédit à la consommation en échange de la simple signature d'un ordre de prélèvement sur salaire. Aujourd'hui, ils passent directement à la société de financement pour l'obtention d'un crédit personnel

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Le crédit : pourquoi et comment

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